近日，中国裁判文书网公布的一份刑事判决书，揭开了银行业“贷款搭配存款”潜规则的冰山一角。石家庄市城市建设投资控股集团有限公司（下称“石家庄城投集团”）原总经理白俊强，利用职务便利调配集团资金为银行拉存款，收受“好处费”近千万元。北京银行作为涉案银行之一，涉及存款规模高达8亿元，背后对应一笔8亿元的高风险贷款，贷款企业为此支付了2400万元的“配存费”。
北京银行卷入：城投8亿存款流入
判决书显示，2020年1月至2022年10月，白俊强在担任石家庄城投集团总会计师、副总经理、总经理并分管财务工作期间，利用职务便利，经其女儿白某凝与时任某财产保险公司客户经理弓某刚对接，以开通集团账户、大额存款等方式，为弓某刚在银行拉存款提供帮助。涉案三家银行中，北京银行位列其中。
法院查实的银行结算信息显示，石家庄城投集团向北京银行的资金调动规模巨大：
2021年2月2日转款4亿元，2月10日转款2亿元，9月30日转款2亿元；
累计转入8亿元。
8亿贷款对应2400万“贴息”
案件的核心，源于银行业长期存在的“贷款搭配存款”潜规则。当贷款客户无法为银行提供足额存款时，往往通过第三方支付“配存费”或“贴息”，以此换取贷款审批或额度。
判决书详细披露了北京银行背后的资金流转链条：北京银行揽存8亿元，对应的是2020年11月石家庄某房地产公司向北京银行的8亿元贷款。判决书明确记载，这家房企向一家第三方公司支付了20个月的“配存费”共计2400万元，约为贷款本金的3%。这一比例被业内人士称为该灰色领域的“潜规则”。
这笔2400万元的配存费经由资金中介层层转手。最终，弓某刚通过上家收到好处费总额1637.5万元，其中将997.64万元分给白俊强父女，将36.9608万元分给华夏银行客户经理李某，自己留下602.89万元。
保险公司员工成“关键中间人”
尤为值得注意的是，本案的关键中间人弓某刚并非银行员工，而是一家财险公司的客户经理，且与白俊强的女儿白某凝为同一家保险公司的同事。这一角色引发外界对银保业务背后利益输送的关注。
根据判决书披露的细节，弓某刚通过同事白某凝说动白俊强，将城投集团的存款先后放入指定银行，北京银行成为其中的重要一环。
高风险贷款“雷”刚起爆：贷款企业资信存瑕疵
判决书及公开信息显示，这些存款背后对应的贷款企业大多资信存在严重瑕疵，面临贷款困难或需要展期的问题。
向北京银行贷款8亿元的某房地产公司，与向廊坊银行贷款3.2亿元的某房地产公司，背后或为同一顶层股东控制。天眼查工商信息显示，该房企目前已爆雷，老板被限制高消费，被多方起诉，其中一个起诉方正是白俊强所在城投集团的兄弟公司。
这意味着，北京银行在本案中发放的8亿元贷款，面临着较高的信用风险，背后的风险才刚刚开始暴露。
贷款搭存款做法或卷土重来
业内人士指出，贷款搭配存款的做法在15年前江浙地区较为流行，其弊端明显：忽视贷款风险管控、诱发银行员工道德风险、滋生腐败案件。随着2024年监管部门取消手工补息操作，中小银行对公存款吸收难度加大，此类做法有可能再次显现。
上海新古律师事务所主任王怀涛律师分析，银行若默许“第三方”以利益输送方式揽储，违反《商业银行法》《银行业监督管理法》关于“不得高息揽储、不得账外经营”的规定；保险公司也违反《保险法》关于禁止给予保险合同以外利益的要求，均可能被监管机构处以罚款、暂停业务乃至吊销许可证。
白俊强获刑六年半，违法所得被收缴
法院审理认为，白俊强利用职务便利为他人谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大，已构成受贿罪。鉴于其系自首，且已退缴部分违法所得，最终判处其有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币三十万元，追缴违法所得997.64万元。
白俊强是在公安机关以涉嫌洗钱罪对其监视居住期间，主动交代了未被掌握的受贿事实。
判决书未对弓某刚获得的602万余元及背后其他资金中介进行定性。截至发稿，北京银行未对此事作出公开回应。
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